很简单，引导居民贷款，贷够10万美元。
但问题是，在5000美元的“首付”下，这笔贷款的杠杆高达20倍，没有哪个银行敢做这种高风险的生意，方案根本就执行不下去。
这时候，事情就出现了一个怪圈。
客户想买房，地产公司想卖房，银行想赚利息，可因为“风险”这个要素存在，这个看上去“三方互利”的交易无法达成。
不得不说，这绝对是一个重大的损失。
所以，要怎么去弥补这个损失？
这时候，银行系统中有一个天才站了出来。
他提出，可以找一个第三方机构作为交易的担保。
银行每年交给机构500美元的保险费，机构在违约发生时，为银行赔付全额资金。
而如果没有违约，这笔钱就归机构所有。
这样一来，银行的风险得到了转嫁，地产公司与客户的买卖也可以继续进行。
听到这个提议，保险公司立刻就做了精算。
随后，他们发现，目前整个房地产市场的违约率极低，甚至还不到1%。
也就是说，他们所收到的保险费，只有1%的几率需要进行违约赔付。
只要他们的综合保险费率大于1%，这笔生意就有的做。
于是，顺理成章地，这笔生意做成了。
所有人都很高兴，所有人都得到了自己想要的东西。
如果事情就这么结束，那CDS的正面作用，无疑是远大于负面作用的。
但，资本是贪婪的，它绝对不会就此停下脚步。
在看到保险公司不费吹灰之力地赚到了巨额利润之后，第三方投资公司心动了。
他们必须要分一杯羹。
于是，他们找到保险公司，用一次性支付全款的方式，拿到了这笔CDS的所有权。
开了这个先河，包括摩根大通、雷曼兄弟在内的投行突然悟了。
这不就是债权交易吗？
既然是债权交易，那就上交易所啊！
于是，CDS产品，上市了。
它的价格被越炒越高，就像股票一样，压榨着原始合同的最后一丝潜力。
它之所以能存在的唯一支柱，就是不断上涨的房间。
因为，房价上涨，原始合同的价值也会上涨。
——
但是，房价真的能一直涨下去吗？
显然不能。
这些推动了房价上涨的CDS交易合同，其实大部分都是来自于次级贷款，也就说，专门提供给受教育水平不高、经济能力不强、或者已经有过违约记录的人群的贷款。
毫无疑问，他们还不起贷款的概率，是很大的。
所以最终，房产泡沫被戳破，21世界最大的一场金融危机，到来了.
回头去看整个金融危机发生的过程，其中最关键的一点，就是CDS的炒作。
那如果，现在CDS炒作的速度，比自己的上一世要更快呢？
陈念精神一振，开口对陈果说道：
“帮我查一查当前美国次级贷款的规模和违约率。”
“另外，帮我看看美国金融市场CDS最新成交规模和价格。”
听到陈念的问题，陈果愕然地张大了嘴。
“啥意思？为啥突然要查这玩意儿？”
陈念沉吟了片刻，开口说道：
“我现在有一个想法。”
“这次的倾销策略，显然不可能是卡特彼勒自己一家公司做出来的。”
“他们的背后，可以说是必然有美国官方的支持。”
“既然要支持，就一定要投入资金。”
“那如果，他们的官方，没有钱了呢？”
“你的意思是，你想直接从他们的资金链上下手？”
“这不太可能吧.”
陈果的神情有些疑惑，但他仍然拿起了手里的电话，给星火小组的经济顾问打去了电话。
接电话的正是陈飞云。
在听完他的要求后，陈飞云也提出了同样的问题：
“为什么需要这些数据？”
陈念把自己的想法、以及对于次级贷款、CDS市场的判断全部说了一遍，后者听得直咋舌。
“小念，伱是从哪里知道这些东西的？”
“CDS对金融和经济知识的要求，可不是普通人随便看两眼就能想清楚的.”
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