乡间主要靠耆老治理，土地归属往往也通过耆老作证，借贷典押、甚至连字据也不用立。耆老本身就是乡绅、大族长辈，注重人脉名望，多与当地有功名的士绅关系良好。如此保证借贷、典押履行；只有士绅才敢大量放贷，而不担心欠债的人抵赖。
且有功名的人，名下土地只需纳粮，不用徭役，常能庇护佃农逃避徭役。这也让农户更愿意将土地、向士绅典押。我朝开国数十年以来，户数必有增长，然承担徭役的农户却未增加，便是大量土地逐渐兼并的结果。”
齐泰稍作停顿，继续道：“若是朝廷钱庄、大商帮钱庄，忽然放出低息借贷。臣的估计是，土地兼并的情况不仅不会得到改善，还会更加剧烈。
本来士绅受限于资金不足，只能缓慢积累本金；而有了钱庄的低息借贷，资金流入士绅手中，他们便会用那些钱去继续放高|利贷。因为百姓目不识丁，仍旧只能从耆老、士绅手里借钱。”
水壶里的水已经沸了，齐泰暂且没有再吭声，他提起水壶，沿着紫砂壶的壶壁冲了下去。他的手法挺娴熟，一气呵成，让人看得赏心悦目。
过了一会儿，齐泰开始用第一冲茶、洗茶杯。他再次开口道：“不知圣上有无了解、宫中各项开销的小节。圣上日常一餐四菜一汤，若精算其成本，比其京师的高档酒楼价格、贵十倍不止。内库支付的各项用度，也同理于此。
尝若京营、各地屯军的各项用度、诸衙门所需，用钱统一采购分配；恐怕上下其手，其价格之高、难以估量。户部每年拨付现钱之数目巨额，必令人震惊。
变法过于激进，可能演变为党争。新旧两党为了抵制对手攻讦，定结党自固。到后来没有人能顾及、诸政是否符合实际，而只顾党同伐异。各自争利，一般乌黑。国家之害，难以收拾。”
齐泰呼出一口气，这才端起小杯，双手递了过来。
俩人暂且停止了说话，朱高煦也捏着茶杯、一副若有所思的神情。齐泰自己也端起了一盏，放在鼻子前闻了一下，瞧了瞧茶水的颜色|情状，然后分三口陆续喝光。
“讲究。”朱高煦看了他一眼。
齐泰道：“臣是班门弄斧。”
朱高煦放下茶杯，说道：“那天蹇义说‘钱币在诸衙反复经手，或有奸|人钻营谋利，至贪墨成风’，正与齐部堂之言吻合。”
齐泰道：“蹇义历经五朝（洪武、建文、永乐、洪熙、武德），对大明官场了如指掌，乃稳重之臣，可惜这等人可能有顽固守旧的问题。”
朱高煦忽然道：“齐部堂是支持变法的。”
齐泰愣了一下，抱拳道：“圣上乃明主，既有励精图治赈济苍生之宏图远略，臣怎能不尽辅佐之责？”
朱高煦点了点头，“夏元吉认为你属于汉王府故吏，常常仍旧愿意找齐部堂商议事宜，正因夏元吉认为你有持重、认清现实的一面，可以沟通。朕也需要齐部堂从中调和，不至于让好事变成祸害国家的党争。”
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